为什么 Clatri 是不同于 ChatGPT、Claude、Grok Bot、Gemini、Muse 及其他所有助手的 AI 助手

现代生活变得如此复杂，以至于我们越来越感到需要一只额外的手来理解和应对日常生活。这种需求，加上人工智能的新革命，推动了 AI 助手的兴起。

起初，大型人工智能公司专注于开发语言模型，并将其提供给用户、初创公司和独立开发者。他们的产品允许与这些模型对话，而大多数专业应用则由第三方基于其 API 构建。

然而，在 2024 年底至 2025 年初，开始发生重大转变。OpenAI、Anthropic 和 Google 等公司开始向价值链上游移动。他们不再局限于提供模型，而是开始围绕模型构建完整产品。他们加入了对外部工具的访问、网页浏览、代码执行、文件、应用程序，并最终实现了相对自主执行操作的能力。模型不再仅仅是用于对话的系统，而是开始成为能够使用工具达成目标的代理。

与此同时，基于这些模型构建的产品继续增长，这些产品早已存在，并专注于从不同角度解决问题，如客户服务、编程、研究、生产力、金融、健康等许多领域。新变化在于，这些产品从使用模型进行对话转向将其作为代理使用，由此产生了一批新的通用代理，承诺能完成一切，如 Manus、OpenClaw、xAI 的 Grok Bot 和 Meta 的 Muse。

手机制造商也加入了这一浪潮，手机本身正在变成代理。苹果在 2026 年 6 月的 WWDC 上发布了基于 Google Gemini 模型的 Siri AI，并于 9 月随 iOS 27 推出。它不再是响应命令的语音助手，而是整个系统的代理，能理解屏幕上的内容，了解个人上下文并操作应用。Google 在 Android 上通过 Gemini 走同样的路，亚马逊则通过 Alexa+。当代理随设备免费提供时，问题不再是誰拥有最好的聊天工具，而是代理为你所做的事情保存在哪里。

万能代理的问题

迄今为止，万能代理的提议一直基于与外部信息的连接，而没有如何构建系统的方案。它们都共享相同的设计。一个聊天界面，对你说过的话的记忆，有时是带有文件的云计算机，以及连接到你信息所在应用的连接器。因此，如果期望满足一天中的所有需求，指望一切都在聊天中完成，没有其他界面形式或结构化记忆，是错误的。

现有的代理依赖语义记忆来运作。它们记得你喜欢咖啡，记得你在三月说过要换车，这给人一种它们很智能、了解你的感觉。但对话记忆不是记录系统，尽管从外表看它们可能相似。代理的记忆就像一位记性好的朋友。如果你告诉他你在超市花了 45,000，他会记得你告诉过他。而记录则是会计对同一句话所做的。他将其记为一笔带有日期、金额、账户和类别的交易，从当月预算中减去，并与其他交易相加。朋友记得你说过什么。会计知道发生了什么。

当你提问时，差异就显现出来。问问这些代理中的任何一个，你今年在超市花了多少钱，你的信用卡余额是否与账单相符，或者你最后一次服用降压药是什么时候。它无法确切回答，因为它从未将这些事实写在任何有日期、金额、关系和规则的地方。它拥有的只是过去对话中的零散句子，而零散句子无法求和、对账或跟踪治疗。如果你两次告诉它同一笔支出，它会记得两次。如果你从未告诉它，它就不存在。

因此，它们的重点是连接到已经完成这些工作的应用程序，拥有一个通用分析器，而不是构建自己的方案。这适用于分析，但不适用于记录。 你可以问它们中任何一个对你的支出有何看法，但你不能用它们管理你的财务、健康记录、待办任务，或任何其他你想掌控的生活领域。

第二个问题：世界的尽头在北美

当这些代理真正接触到真实资金时，它们是通过 Plaid 来实现的——这个覆盖美国和加拿大的银行聚合器。而且它们甚至没有充分利用这一覆盖范围。ChatGPT 从 2026 年 5 月起连接银行，最初面向 Pro 计划，现在也面向 Plus，但仅限美国用户。Muse 在其连接器中加入了 Plaid，同样仅限美国。Anthropic 正准备让 Claude Money 走上同样的道路。而目前，它们全都只能读取。

主导这一品类的个人理财应用走得更远一些，但也没远多少。Monarch、Copilot、YNAB 和 Rocket Money 都运行在 Plaid 之上，因此只存在于美国和加拿大。欧洲自 2018 年起就强制实行开放银行，却催生了一批从未跨越国界的应用。Finanzguru 是德国的，Bankin' 是法国的，Emma 是英国的。而拥有超过 6 亿人口的拉丁美洲，则被完全排除在外。没有 Plaid，没有 Monarch，没有 ChatGPT Finance。所谓的万能代理，实际上是只服务一个国家的代理；所谓的万能理财应用，实际上是只服务两个国家的应用。

而且不只是金钱。专注于健康的解决方案也是如此，它们通过仅存在于美国的服务来连接病历和检查结果，比如 HealthEx 或 Function Health——Anthropic 于 2026 年 1 月正是借助这些服务推出了 Claude 健康功能。那些号称"面向所有人"却只停留在一个国家的产品也是如此。Muse 只在美国上线，Cleo 几乎全部收入来自美国，Origin、Kudos 和 Rocket Money 在美国之外都不存在。对于世界其他地方来说，"面向所有人"意味着"面向他们"。

什么是 Clatri

Clatri 是一款 AI 代理，旨在通过用户个人信息的结构化记录来帮助用户，目前将其行动领域划分为财务、生产力和健康三大块，并专注于财务——这也是当前吸引用户最多关注的领域。Clatri 的产品理念是：不需要一千个不同的应用就能掌控生活。

它的构建方式与通用代理恰恰相反。先有记录，后有对话。 用户告诉它的每一件事都会被写入一个带有表、关系和规则的数据库，而该代理拥有 200 多个工具来读取和修改这些数据。说一句"我用信用卡在超市花了 45,000"，就会创建这笔交易、对其进行分类、增加信用卡债务并从当月预算中扣除。说一句"我吃了氯沙坦"，就会在治疗方案中记录这次服药。发送八月份的账单，就能把一份 7 页的 PDF 变成已对账的交易记录，没有重复项，还能检测出新的订阅。该代理还像其他代理一样通过语义记忆记住对话内容，但这种记忆是建立在记录之上的，而非取代记录。

为什么 Clatri 与其他财务应用不同

以下是完整列表，因为每一点都是其他应用未曾做出的产品决策。

1. 拥有专为数据设计的界面。 结构化记忆并非隐藏在聊天背后。有仪表板、表单和屏幕，用于管理财务、健康和生产效率，界面精心设计，可在 iOS、Android 和网页上使用。用户可以根据情况选择语音或触摸输入。

2. 记录就像发送消息一样简单。 通过 Clatri 的聊天，可以使用文本、语音、照片或文档，根据实际工作量消耗积分。通过 Claude、Cursor、Codex 或任何 AI 客户端，经由 MCP 协议，使用令牌定义可读和可写的内容。或者通过图形界面，适合不喜欢打字的用户。

3. 允许创建自动化。 一个计划就是代理自动执行的消息，可以是一次性、每天、每周或每月，使用与聊天相同的工具。“每周一早上8点检查我的任务并准备本周优先事项”，“每月1号告诉我按类别花费了多少，并与预算比较”，“每周五查找是否有我不认识的收费”。结果留在聊天中，并可通过通知或邮件送达。这就是一个等待用户打开的应用和一个即使用户不操作也能工作的代理之间的区别。

4. 自动捕获 Apple Pay。 在 iOS 上设置一个快捷指令，每次用 iPhone 在 POS 机上支付时，商户、金额和卡信息都会到达聊天，代理会自动记录，无需用户输入任何内容。

5. 邮件转发。 每个实体，即 Clatri 中的用户配置文件，都有自己的 inbox.clatri.com 地址。用户可以手动或通过 Gmail 或 Outlook 的自动过滤器转发银行对账单、发票、检查结果或保单，代理会根据文档类型进行处理。只接受已验证账户的邮件，并使用用户加密保存的密码打开受密码保护的 PDF。

6. Chrome 扩展程序下载交易记录。 许多银行不允许下载交易记录。只能在屏幕上查看，对账单每三个月才到。这个开源扩展程序读取浏览器已在银行页面加载的内容，并将其作为 CSV 提供，无需代替用户登录，也不向任何服务器发送数据。从 Bancolombia 开始，每个新银行都是一个任何人都可以贡献的文件。

7. 处理任何国家的储蓄账户和信用卡对账单。 通过照片、PDF 或 CSV，支持任何格式和语言。这就是 Clatri 今天能在哥伦比亚、巴西、西班牙或阿根廷运行的原因，无需等待 API 的出现。

8. 在美国和加拿大通过 Plaid 自动记录交易。 用户同意后，从应用连接银行，交易自动进入。Plaid 提供交易，但会计处理由 Clatri 决定。

9. 意图在欧洲也使用聚合器。 与 Yapily 等提供商合作，让欧洲用户像美国用户一样连接银行。

10. 立志成为拉丁美洲的聚合器。 巴西已有强制性开放金融，超过2亿份同意，哥伦比亚于2026年4月强制实施，交易数据将于2027年到达，智利于2027年7月开始。Clatri 旨在成为该地区个人的开放金融界面，这是最大的区域，提供自己的个人财务和会计应用给用户，并为需要该层的银行提供服务。在监管落地之前，邮件、Apple Pay、扩展程序和照片对账单已经可以完成工作。

11. 是唯一结合个人财务和企业会计的软件。 没有个人财务应用能记录企业账簿，也没有会计软件能记录个人生活。Clatri 在同一账户中完成两者，根据法律要求分开或合并。

12. 不是为玩具而创建。 Clatri 支持多币种。具有复式会计，尽管用户从未看到借方或贷方。允许创建银行账户、信用卡和借记卡，并将每笔交易与会计账户关联，其他应用称之为类别，基于真实的会计科目表。拥有统一联系人，作为交易对手、客户或供应商。显示债务进展，包括利息，以及投资及其回报。记录预付款余额、影响净资产的资产、域名、定期付款和订阅。生成财务报告，包括损益表、现金流量表和资产负债表，每笔交易有两个日期：应计日期和支付日期。拥有产品目录、销售记录、报价和发票。当个人和企业有不同的税务识别号时，区分个人资金和企业资金；当共享同一识别号时，区分个人和创业资金，通过同一实体内的业务线和项目。

Clatri 本身就是一个财务系统。 其他部分是财务应用从未想要构建的部分。

健康管理

在世界许多地方，医疗仍然依赖纸质文件。医生的处方、保险公司的授权、药方、化验结果，全都是纸张或PDF，人们带着它们四处奔波。一旦丢失——而它们很容易丢失——就会陷入一个没人能说清下一步该怎么走的流程。因此，几乎没有人确切知道自己正在服用什么药物、从何时开始、为什么服用、是谁开的处方。自己知道一半，家人知道一半，接诊医生又得重新问一遍。

Clatri 就是这个系统从未拥有的界面。它不是一个存放文件的文件夹，而是每一份文件都变成有用记录的地方。用户说“我在2019年被诊断出2型糖尿病”，从此一切都挂在这个诊断之下。开出的处方、带有服用时间和提醒的药物、上周的发作、与内分泌科医生的预约、通过邮件收到并自动归档到正确位置的结果——无需用户做任何操作。说“我吃了降压药”就会记录这次服药。说“今天月经开始了”就会为周期预测提供数据。称体重会留下一个绘制趋势的指标。最终，只有一条时间线，能容纳一个人的全部健康信息，带着它去任何问诊、任何窗口，清楚自己有什么病，文件就在手边。

这是应用中最私密的数据，因此也是保护最严的。健康数据单独加密，如果用户启用加密密码，它们就处于第二把锁之下，连 Clatri 的服务器也无法打开。在医疗系统已经互联的地方，比如美国和欧洲，我们正在努力让同一份记录能够从这些国家的医疗服务中获取数据。目前还没有实现，这是未来计划的一部分。需求因系统而异，但人们管理健康的地方是同一个。

生产力管理

生活的其他部分——既不是金钱也不是健康的那部分——同样容易失控。任务散落在零散的笔记里，习惯停留在良好的意愿中，重要日期只记在脑子里。Clatri 把它们放在同一个聊天和同一个日历里，付款信息也已经在其中。

说“创建一个下周打电话给水管工的任务”，它就会带着日期出现在正确的看板上。说“我想每天阅读”，就会诞生一个带有连续记录的习惯。在某个工作空间内，用区块在页面上写一个长计划，这个空间可以单独分享给同事或伴侣，而不分享其他任何内容。日历将用户创建的内容与 Clatri 从其他领域已经知道的信息——信用卡账单日、债务到期日、服药时间和医疗预约——汇集到一个周视图中。联系人是一个统一的通讯录。妈妈是一个条目，即使她同时是一项任务的负责人和一笔支出的交易对手。

三个领域的共同点

实体。 每个用户都有一个个人实体，还可以拥有多个商业实体，每个实体都是一个隔离的数据空间，有自己的聊天、日历、账户和历史记录。一个实体可以与其他用户共享，具有所有者、编辑者或查看者角色，以及按领域划分的权限，这使其非常适合共同管理生活的伴侣、有合伙人的企业或工作团队，也适合只给会计师财务权限而不让他接触其他任何内容。实体的记忆功能，用户可以在其中描述自己是谁、从事什么工作，以免重复。还有安全性：按用户加密、两步验证、生物识别锁、完整导出到 Excel，以及承诺数据永远不会被出售或用于训练模型。

Clatri 在所有竞争者中的定位

更好的模型并不能产生记录系统，而实验室不会为每个人构建一个，因为他们的业务是横向的。他们的动机是让代理与任何应用对话，而不是为任何人保管记录。这就留下了一个空白，最枯燥也最必要的部分，即一个人生活的数据模型，具有按实体的权限、按用户的加密，以及代理有保障执行的操作目录。这个部分就是 Clatri。

因此，Clatri 不与 Siri、Muse 或 Claude 竞争。 当它们中的任何一个需要一个地方来保存为用户所做的事情时，那个地方可以是 Clatri，因为它的工具已经通过 MCP 暴露出来，任何代理都可以在用户授予的权限下读写它们。

我们身处何处，又将走向何方

Clatri 于 2025 年 11 月开始构建。近十个月过去，我们已有了一款能够满足用户真实需求的产品，因此我们的重心开始转向分发，以便为增长提供资金。但作为产品，我们仍希望持续改进并扩展它。我们相信，Clatri 可以成为一个人记录甚至衣橱和每日穿搭的空间，或者在有需要时记录卡路里摄入，因为我们追求的是让用户掌控自己。我们的名称和口号正源于此：Clatri，因为清楚的人，收获三倍。

带着提供清晰度的目标，重心落在财务上。首先是让自动银行连接不再是两个国家的特权——在已有覆盖的地方进行采购，目前使用 Plaid，之后在欧洲使用聚合器，并随着每个国家开放 API 在拉丁美洲逐步构建。接下来是业务层完成增长，在已有的销售、报价和发票之上加入库存和销售点。其他一切，比如将健康接入部分国家已上线的系统，或人们不断要求的新记录，都是附加功能，我们会根据用户需求逐步构建，并伴随这类产品所需的持续改进。

今天我们是一款 B2C 产品，这是我们的赌注。但构建这一系统并成为拉丁美洲的银行聚合器，为我们打开了其他业务线——面向个人的财务与会计应用本身，以及面向银行的服务，我们将根据自身的经济成功来探索，无论是来自订阅已产生的收入，还是最终获得的融资与投资。在这一基础之上，那个让个人生活保持更新的智能体将继续存在。